邱晟（右）在家辦理家庭信用貸款。李凌生 攝
東南網(wǎng)龍巖10月10日訊（記者 李凌生 通訊員 林斯乾）9月，由省政府發(fā)展研究中心所屬福建省區(qū)域和企業(yè)評價中心開展的2018年度福建省經(jīng)濟(jì)實(shí)力十強(qiáng)縣（市）、經(jīng)濟(jì)發(fā)展十佳縣（市）評價結(jié)果揭曉，上杭縣光榮上榜。至此，上杭縣連續(xù)三年獲得全省“十強(qiáng)縣”稱號。
近年來，上杭縣整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好，各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)排名穩(wěn)居全市前列。在驕人的經(jīng)濟(jì)成績背后，是當(dāng)?shù)亟鹑诩靶庞妙I(lǐng)域持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。據(jù)中國人民銀行上杭縣支行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，上杭全縣金融機(jī)構(gòu)各項存貸款余額（本幣）為504.34億元，同比增長17.23%，總量位居龍巖全市第二，增速位居全市第一。在金融風(fēng)險防控方面，全縣不良貸款率為0.69%，處于全市最低水平，同時大大低于全省平均水平。
“一直以來，上杭的金融業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢良好，金融機(jī)構(gòu)總量增加、質(zhì)量更優(yōu)，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)新發(fā)展等方面有很多好的經(jīng)驗做法，為‘四個上杭’建設(shè)作出了突出貢獻(xiàn)。”9月18日，在對上杭銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作開展情況進(jìn)行調(diào)研時，上杭縣委書記傅藏榮如是說。
服務(wù)三農(nóng)：家庭信用貸扶危濟(jì)困
9月30日，在蛟洋鎮(zhèn)集市不遠(yuǎn)的一座新房子里，22歲的邱晟拍完照后，在平板電腦上鄭重地簽上自己的名字。幾分鐘后，他的手機(jī)收到一條短信通知，這是邱晟收到的人生中第一筆信用貸款。
“在最困難的時候，農(nóng)商行的貸款給我們幫了大忙。”邱晟的父親邱李生告訴記者，這是自己家連續(xù)第三年在上杭農(nóng)商銀行辦理貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)年，邱李生全家還住在離鎮(zhèn)上13公里的達(dá)理村，大兒子從小患有腿疾，夫婦倆起早摸黑干農(nóng)活依然經(jīng)濟(jì)拮據(jù)。2016年，邱李生在農(nóng)商行貸款5萬元買了200多只雞苗、鴨苗，從此走上了養(yǎng)殖道路。
如今，得益于當(dāng)?shù)胤鲐氄撸窭钌患乙椎匕徇w至集鎮(zhèn)附近，夫婦倆又都在工業(yè)區(qū)找到工作，整個家庭生活有了起色。但是每當(dāng)想到貸款，邱李生一家還是首選農(nóng)商行，“主要是因為免擔(dān)保，而且速度很快”。
上杭農(nóng)商銀行蛟洋支行行長王有良告訴記者，近年來，人民銀行上杭縣支行把推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)作為助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)的一項重要措施，推出“征信+家庭信用貸款”模式，在上杭縣農(nóng)商行開展試點(diǎn)，邱李生一家辦理的正是這種家庭信用貸款。
既然是免擔(dān)保，那么風(fēng)險如何防控呢？對此，王有良告訴記者，家庭信用貸，顧名思義，就是以家庭資產(chǎn)和信用作背書，對農(nóng)戶進(jìn)行評級授信，以此作為放款的根據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。
“早在這項業(yè)務(wù)推出之前，我們就對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶進(jìn)行了詳細(xì)的建檔登記。”王有良說，為建立起比較完整、全面、準(zhǔn)確的農(nóng)戶信用信息檔案，工作人員花費(fèi)了大量的時間和精力走村入戶調(diào)查，“蛟洋是全縣面積最大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，光建檔就花了9個月時間”。
作為一種新型信貸產(chǎn)品，“征信+家庭信用貸”的推出大大提高了農(nóng)村金融放款效率，為農(nóng)村金融市場的發(fā)展注入新的動力。據(jù)了解，截至3月底，上杭農(nóng)商銀行實(shí)際用信9984戶，貸款金額39920.54萬元，其中家庭信用貸款類實(shí)際用信9942戶（占比99.58%）；金額39137.03萬元（占比98.04%）。
另一方面，良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，也推動了農(nóng)商銀行的發(fā)展壯大。據(jù)悉，至2018年6月末，上杭縣農(nóng)商銀行各項存款余額達(dá)1044435萬元，居全縣各金融機(jī)構(gòu)之首；各項貸款余額達(dá)49282萬元，居全縣第一。
2002年，上杭縣首個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)掛牌。（資料圖片）
步步為營：信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)接近全覆蓋
今年7月，52歲的村民傅東華在家門口領(lǐng)到一張大大的“獎狀”。由于征信良好，他們一家被當(dāng)?shù)亟鹑诓块T授予“金牌信用戶”稱號。
“開展誠信典型創(chuàng)建活動，有利于在全社會營造起‘守信光榮、失信可恥’的良好氛圍，對改善金融和投資環(huán)境有著重要意義。”據(jù)人民銀行上杭縣支行行長邱永春介紹，近年來，上杭縣開展了聲勢浩大的創(chuàng)建“信用單位、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”活動，培育了一批信用先進(jìn)典型，“我們希望以點(diǎn)帶面，輻射和帶動企業(yè)、群眾自覺講求信用”。
“實(shí)際上，上杭的金融誠信體系建設(shè)最早可以追溯到十幾年前。”邱永春告訴記者，早在本世紀(jì)初，上杭縣就開展了金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建工作，2002年6月，全省首個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)在下都鄉(xiāng)掛牌。此后，上杭逐步完善了信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)考核評價體系，每年對轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行動態(tài)評選，并對獲選鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行相關(guān)表彰和獎勵。
“轄區(qū)內(nèi)信用村（社區(qū)）總數(shù)達(dá)本鄉(xiāng)鎮(zhèn)建制村（社區(qū)）總數(shù)80%以上；貸款不良率低于1.5%，鎮(zhèn)辦及村辦企業(yè)無不良貸款……”在2016年出臺的《上杭縣“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村（社區(qū)）”考評辦法（試行）》文件中，記者看到，考評體系對信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評選評級條件及考核程序等進(jìn)行了詳細(xì)說明。
“經(jīng)過十多年努力，現(xiàn)在我們基本達(dá)到信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。”據(jù)悉，截至2018年6月末，上杭全縣22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中有20個評為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）占比達(dá)90.91％；全縣共創(chuàng)建信用村（社區(qū)）312個，占全縣建制村（居）委會的90．7％。邱永春說，信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動也助推了當(dāng)?shù)卣骷壐鞑块T加強(qiáng)風(fēng)險防控意識，積極協(xié)助各金融機(jī)構(gòu)清收不良貨款。例如，司法部門加大力度協(xié)助各金融機(jī)構(gòu)清收不良貨款，縣法院受理上杭農(nóng)商銀行執(zhí)行案件262件，標(biāo)的全額16185萬元，結(jié)案124件，實(shí)現(xiàn)債權(quán)7895萬元；集中曝光失信被執(zhí)行人1050余人次，同法拘留58人次。截至目前，上杭縣344個建制村（社區(qū)）中的21個無不良貸款，無不良貸款建制村數(shù)占全縣建制村數(shù)64.24％。
水到渠成：努力創(chuàng)建金融信用縣
“為加快我縣金融信用環(huán)境建設(shè)步伐，優(yōu)化地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，縣委、縣政府決定在全縣范圍內(nèi)開展創(chuàng)建金融信用縣活動。”7月，上杭縣出臺《上杭縣創(chuàng)建金融信用縣活動實(shí)施方案》。中國人民銀行上杭支行作為方案草擬單位，作用突出。
在邱永春看來，上杭打造金融信用縣有著獨(dú)特的優(yōu)勢，也是歷史發(fā)展的必然：“上杭縣經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，主要得益于在縣政府、金融部門和企業(yè)之間營造了一種精誠團(tuán)結(jié)、良性互動的氛圍，在工作中充分尊重了經(jīng)濟(jì)金融唇齒相依的關(guān)系，政、銀、企三個層面互聯(lián)互動，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的‘雙贏’。”
據(jù)介紹，為構(gòu)筑政、銀、企對接平臺，上杭組織舉辦了“金融與上杭經(jīng)濟(jì)發(fā)展論壇”，圍繞金融如何支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，地方黨政如何為金融發(fā)展提供一個寬松的金融環(huán)境，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融“雙贏”等方面進(jìn)行交流和探討，為政府和銀行的進(jìn)一步合作搭建了一個舞臺。在此基礎(chǔ)上，上杭縣政府建立了金融工作季度聯(lián)席會議制度，縣政府牽頭，各金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直部門參加，政銀共同分析金融工作面臨的形勢，協(xié)調(diào)解決金融工作中存在的問題，研究制定相應(yīng)的對策措施。
“我們希望通過創(chuàng)建活動進(jìn)一步自我加壓，推動上杭金融工作再上一個新的臺階。”邱永春說，如今，上杭正以創(chuàng)建“金融信用縣”為契機(jī)，做好不良貨款清收，打好防范和化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。為此，該縣建立了公職人員自貸或擔(dān)保形成的不良貸款清收機(jī)制、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未執(zhí)結(jié)案件分析會議制度、重大不良貸款事項專題分析會議制度等機(jī)制。
據(jù)了解，通過幾個月金融信用縣的創(chuàng)建，上杭縣政府各級各部門積極協(xié)助銀行清收不良貸款16939萬元。截至2018年7月末，全縣貸款余額228．89億元，不良貸款余額15780萬元，不良貸款占比0.69％，比年初下降0．07個百分點(diǎn)，大大低于全省平均不良率，居于全市最好水平。
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